Prêt Immobilier : ça se complique !

Depuis de nombreuses années, les acquisitions immobilières sont facilitées par un marché de taux bancaire très bas et des politiques d’octroi de crédit accommodantes. Beaucoup de particuliers ont pu accéder à la propriété grâce à des emprunts très peu couteux.

Même si les taux restent faibles, les conditions des prêts immobiliers se sont récemment durcies. Depuis le 1er janvier 2022, les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière concernant le crédit immobilier sont juridiquement contraignantes. Les banques doivent respecter scrupuleusement ces nouvelles règlementations sous peine de s’exposer à de lourdes sanctions.

Il faut aujourd’hui tenir compte des éléments suivants :

• le taux d'effort des emprunteurs ne peut pas dépasser 35 % de leurs revenus mais en incluant l’assurance décès invalidité. Ce dernier point rend les critères plus restrictifs car passé 36 ans le coût de votre assurance à tendance à fortement augmenter (nous développerons ce point lors d’une prochaine actu consacrée au taux d’usure).
• la durée des prêts doit être inférieure à vingt-cinq ans (27 ans dans certains cas)
• l’existence d’une marge de flexibilité dans chaque agence bancaire : une possibilité de déroger à ces critères dans 20 % des dossiers de crédits soumis aux banques chaque trimestre. Il est précisé que les dérogations (taux d’endettement et/ou durée de l’emprunt supérieurs aux seuils recommandés) doivent être accordées en priorité aux primo-accédants, puis aux acquéreurs de leur résidence principale.

En conséquence, certains acquéreurs ayant de solides dossiers se voient dorénavant contraints d’abandonner leur projet d’achat… Les vendeurs, quant à eux, se voient obliger de trouver de nouveaux acquéreurs… 

Le plus UbiHome :

• Vendeur : les cofondateurs du cabinet sont deux anciens directeurs d’agence bancaires. Leur expertise pourra vous permettre d’éviter ces contraintes en privilégiant les bons dossiers de candidats à l’acquisition de votre bien.
• Acheteur : nous pouvons peut-être vous mettre en relation avec un partenaire n’ayant pas encore atteint sa marge de flexibilité